Особенности оформления каско при покупке автомобиля в кредит

Как правильно отказаться от КАСКО

Чтобы отказаться от полиса КАСКО, достаточно дождаться окончания срока действия полиса или завершения кредитных выплат. Для досрочного прекращения страхования, обращаются к страховой компании с заявлением, в котором указывают основную информацию о страхователе, банке, реквизиты кредитного договора (номер, дату подписания). В тексте заявления описывают причины расторжения договора и отказа оплаты страхового полиса. Стоит упомянуть о том, что ежемесячные платежи по кредиту вносились вовремя и в полном объеме на протяжении всего предыдущего периода кредитования. В качестве возможной причины отказа указывают финансовые затруднения. Заявление должно быть подписано лично заемщиком и датировано.

Перед обращением к страховщику рекомендуется уточнить порядок досрочного расторжения на сайте компании. Там же могут быть подготовлены бланки заявлений и подробное описание списка прилагаемой документации.

Отказываясь от страховых услуг до завершения кредитного договора, рекомендуется внимательно изучить пункты договора с банком, посвященные отказу от КАСКО и договор со страховой компанией (разделы о возврате КАСКО). Если экономия на страховке окажется выгоднее, чем переплата по автокредиту после отмены добровольного полиса, а риски наступления страховых событий минимальны, отказ от услуги целесообразен.

Условия страхования кредитного автомобиля

Автомобиль необходимо страховать ежегодно, до того момента, когда кредитный договор закончится, процентная ставка берется от первоначальной стоимости. Страховка можно оформить там же, где приобретаете автомобиль. Кредитная компания может потребовать с вас, чтобы вы оформили полисы ОСАГО и КАСКО в одном месте, даже если банк работает с несколькими организациями. У большинства банков есть специальная программа, которую разработали вместе со страховщиками: «Страховка в кредит». В таком случае заемщик должен указать в заявке на получение кредита, что страховка будет оплачиваться за счет кредита. После того, как кредит одобрили и заключили договор купли продажи машины с салоном, заемщик должен оформить страховой полис, копию должен предоставить в банк, а также документы на автомобиль пока не выдадут кредит. Кредит выдается одной суммой, из них часть перечисляется автосалону, а другая часть страховой организации.

Условия и стоимость страхования каско будут зависеть от того, какой автокредит выбрал заемщик. Отличие экспресс-кредита от стандартного: страховая сумма уменьшается, тарифная ставка высокая, безусловная франшиза (при такой франшизе, страховщик должен будет выплатить сумму в тот момент, когда наступил страховой случай, без участия страховой организации), возместить по риску «хищение», после предоставления справки о том, что уголовное дело приостановлено. Условия страхования автомобиля в кредит значительно отличаются от обычных, а стоимость такой страховки часто перекрывает выгоду от низких процентов при покупке. В то же время, для определенных моделей автомобилей могут быть установлены и пониженные страховые тарифы по каско. Поэтому не поленитесь сравнивая различные условия страхования машин и автокредиты, и вполне возможно Вы обнаружите, что стоимость страховки каско на автомобиль и процентные ставки могут быть довольно приемлемыми.

Стандартные условия в договоре включают в себя: страховая сумма не уменьшается, ремонтировать поврежденную машину только на станции техобслуживания, выплаты производятся по риску «хищение» только после того, как предоставите справку о возбуждении уголовного дела, возмещение по риску «полная гибель» не учитывают стоимость годных деталей автомобиля.

При оформлении страхового договора каско обратите внимание на следующие пункты:1)страховой полис должен действовать не меньше чем срок кредита;2)в полисе должны быть указаны все платежи, разбитые по годам, когда и сколько платить;3)изучите требования компании по оснащению автомашины сигнализацией, укажите точное название сигнализации. Если автомобиль угнали, и у вас не была установлена охранная система, то возмещение вам выплатят в меньшем размере;4) уделяйте особое внимание на величину, какие страховые суммы по рискам «хищение» и «повреждение» (ущерб). В случае, если стоимость автомобиля и страховая сумма будут равны, то страховые выплаты полностью покроют ущерб, который причинен автомобилю, когда наступил страховой случай

Если сумма кредита равна страховой сумме (соответственно стоимость автомашины ниже), страховые выплаты направятся в банк, который в свою очередь погасит часть кредита, а не заемщику, чтобы восстановить автомобиль

В случае, если стоимость автомобиля и страховая сумма будут равны, то страховые выплаты полностью покроют ущерб, который причинен автомобилю, когда наступил страховой случай. Если сумма кредита равна страховой сумме (соответственно стоимость автомашины ниже), страховые выплаты направятся в банк, который в свою очередь погасит часть кредита, а не заемщику, чтобы восстановить автомобиль.

Также рекомендуем: авто каско страхование автомобиля

Можно ли досрочно расторгнуть соглашение со страховой компанией по своей инициативе?

Страхование автомобилей по КАСКО это необязательный вид страхования и определяется Гражданским кодексом (глава 48 ГК РФ), указаниями ЦБ РФ(регулятора рынка), договором и Правилами страхования, той организации, где куплен полис.

Статья 958 Гражданского Кодекса дает автовладельцу основание в одностороннем порядке отказаться от страховки, если возможность наступления такого случая исчезла: автомобиль уничтожен в результате не страхового случая.

Под эту категорию событий подпадают утилизация авто, уничтожение или угон ТС, не покрываемые страховкой. В такой ситуации инициатор расторжения имеет право получить остаток страховой премии, размер возврата пропорционален отношению всего срока страхования ко времени, когда страховое покрытие действовало.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите на второй год?

Большинство автовладельцев, обратившихся в банк, со временем задумываются о возможности отказаться от страхования по КАСКО. Однако делать это категорически не рекомендуется. Отказ от страховки в период автокредитования является грубым нарушением условий договора, заключенного с банком. В этом случае кредитор вправе назначить штраф.

Однако некоторые кредиторы все же идут на уступки клиентам, которые добросовестно выполняют свои обязательства. Таким образом, заемщики могут расторгнуть договор КАСКО и сохранить условия автокредитованя, если такое решение одобрит банк.

Как отказаться от КАСКО

После вынесения Центробанком РФ указа о порядке проведения добровольного страхования многих заинтересовал вопрос – можно ли отказаться от КАСКО. Фактически отказаться можно только от дополнительных навязанных пунктов страхования, входящих в полис КАСКО, среди которых могут быть:

• риск здоровью и жизни застрахованной личности;
• риск финансовой потери;
• риск для имущества, которое не находится в залоге в банковском учреждении;
• иные виды страховых случаев, не связанных с залоговым имуществом.

Особой процедуры как отказаться от КАСКО нет, есть только срок от 5 до 14 дней, в течение которого можно произвести отказ и получить возврат страхового взноса. Кроме того, нужно учитывать и то, что банк также вправе отказаться предоставлять вам автокредит без страховки и изменить его условия, повысив процентную ставку.

Чтобы отказаться от добровольного страхования нужно учесть следующее:

• во время оформления отказа можно указать стоимость страховки как непредвиденные расходы и назвать их причиной возможного риска невыплаты кредита;
• использовать альтернативную гарантию платежеспособности в виде другого залогового имущества или поручительства;
• можно отказаться от всех лишних пунктов страховки, оставляя только необходимые для кредитования.

На вопрос можно ли отказаться от КАСКО при автокредите, если в договоре он указан как обязательное условие, ответ является отрицательным. Прежде чем оформлять кредит, внимательно изучите требования банка, условия по страховке и рассмотрите несколько типов кредитования, чтобы подобрать оптимальный вариант. На рынке банковских услуг на сегодняшний день достаточно предложений по автозаймам без дополнительных требований, хотя у каждого из них также есть и недостатки, которые следует учитывать.

На второй год

Часто встречаемый на практике вариант развития событий, не платить по КАСКО при автокредите на второй год. Прошел год, ничего не произошло, становится непонятным, за что нужно платить в этом случае, ведь автомобиль, как имущество, приобретенное на кредитные средства, находится в залоге у банковского сектора. Для того чтобы пойти по такому пути, необходимо внимательно изучать договор, заключенный между автовладельцем и кредитным учреждением. Если банк заранее предусматривает различные варианты развития событий, то исход с неплатежами скорее всего уже прописан в тексте контракта.

Бывают и такие ситуации, когда в тексте договора прописываются случаи, при наступлении которых банк вправе потребовать от своих должников досрочного погашения кредита на автомобиль. Вполне вероятно, что для укрепления платежной дисциплины прописан пункт с санкциями при отсутствии страховки. Правда, если даже и такой пункт есть, заемщики обычно просто оформляют обычный полис и продолжают пользоваться автомобилем на свой страх и риск.

На третий год

Аналогично ситуации, которая наступает на второй год пользования автокредитными средствами, существует возможность попросить у банка ослабить финансовую нагрузку. Если учитывать, что средний срок автомобильных кредитов составляет 3 года, то при приближении к окончанию срока пользования заемными средствами сумма долга значительно уменьшается. Учитывая такие обстоятельства, банк вполне может пойти навстречу своим клиентам и потребовать представить хоть какую-нибудь страховку.

Существует еще один вариант обхода обязательства по КАСКО. Часто банки в договорах указывают на свое право в случае отсутствия страховки повысить процент по кредиту, например, на пол процента. Если подсчитать свои расходы на обслуживание долга и сравнить их с ценой комплексных услуг страхования, получится, что санкции гораздо выгоднее «ненужно» страховки.

○ Как приобрести КАСКО дешевле.

Страховые компании предлагают различные условия оформления КАСКО. Так же как в ОСАГО, КАСКО может охватывать различные страховые случаи, может варьироваться и сумма выплат. Исходя из этого и будет определяться стоимость страхования.

Если вы хотите сэкономить, изучите предложения различных страховых компаний. Многие из них предлагают льготные условия оформления КАСКО при выполнении определенных условий. Что касается КАСКО в рассрочку, то этот вариант хотя и кажется привлекательным, существенно увеличивает общую стоимость страховки.

Еще одно выгодное предложение – КАСКО 50/50. Согласно этой программе владелец авто оплачивает сразу только 50% от стоимости страховки. Вторую половину он платит только при наступлении страхового случая.

Порядок действий

Для оформления отказа от КАСКО необходимо обратиться в страховую компанию и предоставить пакет документов:

• удостоверение личности;
• водительские права;
• техпаспорт на автомобиль;
• бланк полиса;
• договор страхования и документы по автокредиту.

Эти бумаги подаются совместно с заявлением о расторжении страхового договора. При этом потребуется рассчитать стоимость денежных средств, подлежащих возврату.

Страховщик извещает банк о расторжении оговора КАСКО с заемщиком незамедлительно. В свою очередь кредитор обязан либо перезаключить договор автокредитования либо оформить новое соглашение. В противном случае, контракт будет аннулирован.

Что грозит в случае отказа от КАСКО

Многие банки могут отказать в автокредите, если нет КАСКО. Однако есть банки, одобряющие такие заявки, но меняющие свои условия:

• Требуют увеличение списка документов.
• Повышают величину первоначального взноса.
• Снижают сумму кредита.
• Уменьшают время кредитования.
• Повышают процент выплат.

При одобрении банком заявки в случае отказа от КАСКО, вводятся повышенные процентные ставки, чтобы уменьшить риски. В результате сумма переплаты может достигать стоимости самой машины.

Снижение времени кредитования при повышенных ставках дает возможность банку хорошо зарабатывать, а у владельца машины отсутствует страховка.

Получить автокредит можно только на срок не более трех лет, в отличие от условий с КАСКО, где кредит может быть выдан на 7 лет.

Банк может снизить сумму кредита. При покупке простого Форда Фокуса 2013 года, можно обойтись без страховки. Однако, оформить кредит на дорогостоящую машину не получится. Повышение суммы первого взноса более 50% предполагает пересмотр всей суммы кредита. Для банка будут нужны еще документы, подтверждающие вашу способность оплачивать кредит, а также права владения на иное имущество.

В результате выгоднее все-таки оформить полис КАСКО добровольно, чем покупать машину на неприемлемых условиях.

Где можно получить займ без страхования жизни

Конечно защищать или инет жизнь решает каждый сам, но порой отказ от подобной услуги является экономически невыгодным. Многие банки стараясь предупредить риски потери вложенных средств, включают страховку в сумму кредита, тем самым, снижая стоимость займа.

Но заемщик вправе посетить компанию, предлагающую «чистые» займы исключая дополнительные условия и обязательства. Часто такими компаниями являются крупные банки, требующие поручительство, а также залог имущества. В любом случае прежде чем отказаться, сравните сколько стоит страховка жизни, включенная в кредитное соглашение и во сколько, обойдется займ исключая ее.

https://youtube.com/watch?v=jOckhM2d6Jo

Почему банки настаивают на необходимости приобретения полиса

Все предельно просто – кредитору требуются гарантии возврата средств. Машина, купленная за кредитные средства, выступает в роли залога до полного погашения задолженности с процентами. Если по какой-то причине клиент откажется или не сможет исполнять обязательства, свои убытки банк возместит путем продажи залогового автомобиля.

Но все несколько сложнее, если заемщик попадает в аварию на кредитном автомобиле. Пострадавшие, оказавшиеся владельцами кучи металла, недоумевают, почему кредит все равно нужно платить. И решают не отдавать деньги. КАСКО в этом случае – гарантия для обеих сторон. Заемщику не придется платить за машину, которой он уже не может пользоваться, а банк получает положенную ему сумму страховки.

Можно ли не платить КАСКО на второй год

Если в момент выдачи ссуды каждый банк будет стараться максимально обезопасить сделку, то на второй год погашения материальное положение человека может ухудшиться, что повлечет за собой новые сомнения относительно обоснованности трат. Когда машина в кредите, что будет, если не платить КАСКО за второй (третий) год, можно узнать из условий кредитного договора.

Если в первый год автомобилист зарекомендовал себя как добросовестный плательщик, вносящий суммы, превышающие размер ежемесячного взноса, либо заемщик воспользовался другими банковскими программами (открыл вклад, оплатил иную услугу банка), кредитор может снизить требования. Это позволит не платить КАСКО при автокредите на второй год.

В некоторых ситуациях кредитная линия открывается всего на пару лет, что означает значительное уменьшение остатка задолженности ко второму году выплаты. Вряд ли учреждение, уверенное в своем клиенте и его репутации, потребует досрочно погасить займ ввиду отказа оплачивать страховку второго года.

Сомнения, нужно ли оформлять КАСКО на второй год кредитования, усиливаются по мере роста затрат. Люди часто сталкиваются с повышением цен, в то время, как само транспортное средство значительно подешевело. Даже если в течение года страховых случаев, по которым производились выплаты, не было, расходы на второй год могут быть выше в связи с ростом тарифов внутри компании. В такой ситуации рекомендуется сменить страховщика, рассмотрев более выгодные предложения на машину по КАСКО.

Решая для себя вопрос страхования, необходимо предварительно изучить пункты соглашения по автокредиту. Это позволит понять, какие последствия установлены за отказ от покупки на втором году выплат:

1. Указание на обязательства заемщика страховать автомобиль по добровольной системе каждый год, требует неукоснительного соблюдения пункта. Только по согласованию с банком возможен отказ на 2 год кредитования.
2. Иная ситуация, когда в пунктах договора не указаны обязательства оформления договора о добровольном автостраховании. Никакие требования банка не будут правомочны, если в договоре не указана данная необходимость.
3. В пунктах договора может содержаться информация о том, что заемщик должен заключить соглашение о страховании к моменту сделки, что автоматически освобождает от дальнейших обязательств на последующие страховые периоды.

Прежде чем перестать выплачивать страховку, необходимо изучить пункты договора, в которых указываются, обязательно ли КАСКО делать на весь срок и каковы материальные и юридические последствия нарушения условий соглашения (штрафы, пени, просрочки). При наличии информации о штрафных санкциях, банк сможет на законных основаниях требовать оплаты не только долга по кредиту, но и выплаты всех начисленных в соответствии с соглашением штрафов.

В качестве примера можно рассмотреть программы кредитования в ВТБ24 в 2017 году:

1. Со страховкой займ выдается при процентной ставке от 12,9% годовых. При оформлении кредитной линии на 500 тысяч рублей на 3 года переплата по процентам составит более 105 тысяч рублей.
2. Без страховки ставка повышается до 15,9% за год. При аналогичных остальных условиях переплата по процентам за 3-летний период составит около 130 тысяч рублей.

Очевидно, что в случае отсутствия добровольного страхования, стоимость переплаты за 3 года составит всего 25 тысяч рублей или чуть более 8 тысяч рублей за 1 год. Если для гражданина первоочередное значение имеет экономия средств, следует сравнить затраты на 3-летнее страхование на конкретный автомобиль, и сомнения отпадут сами собой.

Иначе обстоит дело с неаккуратным неопытным водителем. Для таких лиц непродление полиса влечет за собой риск больших денежных затрат при попадании в аварию. Возможно, отказываться от добровольного автострахования для них будет непредусмотрительно.

Подборка для Вас! Скачайте в надежное место бланки и образцы документов для автолюбителей.

В каких случаях рекомендуется оформлять полис добровольного страхования?

1. Водитель автомобиля имеет маленький стаж вождения или слишком не уверен в себе.
2. Нет возможности ставить автомобиль на охраняемую стоянку или в гараж, чтобы избежать риска угона.
3. При покупке автомобиля в кредит наличие КАСКО является обязательным условием.

Оформлять КАСКО или нет, личное дело каждого. Если вы уверены в своих силах, имеете большой стаж вождения, а ваш автомобиль на сегодняшний день не входит в список самых угоняемых, то покупать такую страховку, естественно, необязательно.

Но помните, что случайности на дороге не редкость. Города переполнены машинами и водителями, из которых далеко не все имеют опыт пребывания за рулем. Особенно актуально оформление КАСКО для жителей мегаполисов, в которых катастрофическая нехватка места для парковки и проезда заканчивается царапинами и столкновениями на корпусах автомобилей.

Если во владении находится дорогостоящая иномарка, то оформление полиса точно не будет лишним. Ремонт после аварии на средства из собственного кармана потребует вложений, которые во много раз превосходят стоимость страховки. Поэтому чтобы не пожалеть в будущем, оформите полис сейчас.

Владельцам бюджетных автомобилей можно посоветовать оформление страховки на первый год владения.

Как вернуть страховку в период охлаждения?

Период охлаждение – это 14 дней после подписания договора со страховым агентством. В это время можно без проблем забрать свои деньги. Для этого понадобиться только заявление в страховое агентство или в банк – если он выступал посредником между кредитополучателем и страховой. Но лучше отказываться от ненужного страхового предложения еще на стадии подписания договора. Тогда бумажной волокиты не будет вовсе.

Введение периода охлаждения – инициатива Центрального банка РФ. Дело в том, что в учреждение поступало много жалоб на банки. Менеджеры очень навязчиво предлагали страховые услуги при заключении кредитных договоров. Иногда прибегая к откровенному обману – к рассказам о том, что эти услуги обязательные. В итоге потребители сильно переплачивали и оставались недовольными. Было много судебных обращений. Чтобы снизить количество исков, ЦБ предложил период для досудебного решения вопроса.

Кредит на мотоциклГазпромбанк, Лиц. № 354от 3.9%
ставка в год

до 5 млн на срок до 5 лет

Подать заявку

Если банк или агентство по страхованию отказываются отдать деньги в период охлаждения, то можно обратиться с жалобой в Центральный банк РФ.

Выгодно ли это?

Оформление автокредита без КАСКО, на первый взгляд, дает возможность сэкономить, но выгодно это далеко не всегда.

Банк, выдающий такой займ, идет на риски, поскольку при угоне или порче авто, которое является залоговым обеспечением для кредита, компенсации не будет, а владелец не сможет погасить кредит, и изымать у него будет просто нечего.

Ввиду этого условия кредитования могут меняться, и чаще всего не в лучшую для заемщика сторону:

1. Повышение процентной ставки (она может достигать 20% и более).
2. Уменьшение сроков кредитования.
3. Ограничение суммы кредита до 1 млн. рублей.
4. Более детальное изучение кредитной истории клиента.
5. Увеличение размера первого взноса.
6. Могут присутствовать дополнительные комиссии.

Если условия устраивают, можно оформить кредит без КАСКО. Но в каждом конкретном случае рекомендуется произвести расчеты: иногда общая стоимость кредита вместе со страховкой ввиду более выгодных условий получается меньше, чем без нее.

Типовые условия оформления КАСКО при автокредите

Условия оформления договора КАСКО при автокредите могут существенно отличаться от случая к случаю. Ниже перечислены наиболее часто встречающиеся условия страхования автомобиля при заключении кредитного договора:

1. Оформление полного КАСКО. Поскольку банк-кредитор фактически считается собственником автомобиля до момента полной выплаты стоимости, он и оценивает абсолютно все риски, связанные с его эксплуатацией, в перечень которых входит поломка, повреждение, угон и другие. Поэтому покупка полного пакета КАСКО – одно из основных требований при получении банковского кредита на приобретение транспортных средств.
2. Оформление КАСКО на срок кредитования. Данное условие предполагает, что заемщик ежегодно, на протяжении действия кредитного договора, должен оформлять страховой полис КАСКО на транспортное средство, находящееся в кредите. Если заемщик досрочно выплатит полную стоимость автомобиля банку, он вправе отказаться от страховки, или оформить ее по своему усмотрению. Если же полная сумма кредита не выплачена заемщиком, но он отказался от оформления полиса КАСКО, то такие действия могут быть расценены как нарушение кредитных условий договора. Со стороны банка это повлечет за собой штрафные санкции, вплоть до судебных процедур и требования о досрочной выплате займа.

Возможно ли рефинансирование?

Рефинансирование – это возможность получения в банке более выгодного кредита для полного или частичного погашения предыдущего кредита. Перекредитование может быть, как в предыдущем финансовом учреждении, так и в другом. Применяется два вида рефинансирования:

Классический. Это переход одного и того же займа с одного банка в другой. При этом условия кредитного соглашения полностью меняются, а авто остается залогом под новую стоимость. Кроме этого, классическая программа позволяет перейти с валютного кредитования на рублевое. Таким образом, удается избежать рисков, связанных с колебанием рублевой валюты. Можно увеличить сроки выплат, тем самым, снизив ежемесячную сумму оплаты. Но не все так гладко, как кажется.При обращении в другое банковское учреждение для рефинансирования необходимо предоставить новый пакет документации, а еще бумаги по существующему займу. Когда кредитная организация не сотрудничает с той страховой компанией, в которой застрахована машина, то придется застраховать ее снова в той фирме, что стоит в списке аккредитации данного банка

Это снова требует дополнительных затрат.

ВАЖНО! Есть ограничение на максимальный возраст авто (5 лет). На больший срок рефинансирование не предоставляется

Так что произвести перекредитование стоит через полгода после взятия займа.

При подписании договора обратите внимание на пункт о возможности досрочного погашения кредита без штрафных санкций и ссуд. Программа Trade-In

Она предполагает возможность зачесть стоимость автотранспорта в счет стоимости другого авто (нового или поддержанного). Рефинансирование по этой схеме позволяет взять в новом банке займ и погасить предыдущий. В таком случае часть кредитных денег будет направлена на покупку нового авто, а в качестве первоначального взноса будут использованы те средства, что были получены в результате продажи уже имеющейся машины

Программа Trade-In. Она предполагает возможность зачесть стоимость автотранспорта в счет стоимости другого авто (нового или поддержанного). Рефинансирование по этой схеме позволяет взять в новом банке займ и погасить предыдущий. В таком случае часть кредитных денег будет направлена на покупку нового авто, а в качестве первоначального взноса будут использованы те средства, что были получены в результате продажи уже имеющейся машины.

Это избавит заемщика от невыгодного займа и надоевшего автомобиля, а взамен он получит новенькое авто с кредитом на более выгодных условиях. Данная программа характеризуется множественными преимуществами, среди которых экономия времени. Не нужно искать покупателей, презентовать товар, ждать, пока авто реализуют. Но здесь также есть свои условия. Нужно, чтобы машина была в хорошем состоянии, а геометрия кузова не нарушена.

Возраст отечественного авто не превышал 10 лет, а зарубежного – 3 года. Руль только с левой стороны, а пробег не более 100 000 км.

КАСКО при автокредитовании – это обязательное условие, без выполнения которого банк редко дает займ на покупку авто. Конечно, есть обходные пути, но применить их не всегда реально. Главное в этом деле, это внимательно изучать договор кредитования, чтобы не попасть на уловки банка, которые всегда желают получить максимальную выгоду.

○ КАСКО при автокредите.

КАСКО представляет собой разновидность автостраховки, которая за счет своей высокой стоимости, охватывает максимальное количество страховых случаев. То есть обеспечивает максимальную защиту для машины, что бы ни произошло: авария, пожар или угон.

С точки зрения законодательства оформление КАСКО при приобретении автомобиля не является обязательным. Но большинство банков выдвигают это условие для потребителей, которые хотят получить кредит. Многие финансовые учреждения даже не рассматривают заявления граждан без КАСКО. Это не противоречит законодательству. Банк, как частное финансовое учреждение имеет право устанавливать собственные требования к клиентам, соблюдение которых для них обязательно.

Машина, приобретаемая в кредит, до полного его погашения, фактически принадлежит банку. Она выступает в качестве залога и при отсутствии платежей со стороны должника, может быть конфискована и продана банком для компенсации затраченных им средств. Поэтому он в большей степени заинтересован в сохранности данного имущества, так как от его состояния зависит сумма, которую он сможет выручить при его продаже. 

Самое выгодное КАСКО для кредитных автомобилей

Десятка выгодных предложений от российских банков, предоставляющих автокредитование при условии страхования КАСКО:

Стоит отметить, что каждый банк предлагает клиенту весьма ограниченный список страховых компаний, а тариф на один и тот же кредитный автомобиль у разных страховщиков может существенно отличаться, иметь цену выше среднерыночной.

Поэтому иногда рекомендуется для начала сравнить стоимость страховок на кредитные машины в разных компаниях и отправляться в банк, работающий с выбранным страховщиком. А не наоборот, когда у банка приемлемые условия, а полис покупается в навязанной страховой компании.

Для вас одобрен кредит!

Как отказаться от КАСКО при автокредите?

Отказ от страхования КАСКО делается еще на первоначальном этапе сделки — перед подписанием договора. Если банк не согласен с этим, он откажет в кредите, и сделка не состоится. В случае согласия банка на такие условия нужно быть готовым к определенным последствиям:

1. Повышенная процентная ставка. Чаще всего банки, не требующие страховку, компенсируют возможные риски при помощи других условий договора — установления более высокой процентной ставки и введения дополнительных комиссий. В конечном итоге сумма переплаты может сравняться с величиной невыплаченной страховки.
2. Меньший срок кредитования — еще один способ минимизации рисков. Клиент вряд ли сможет получить кредит на срок более чем 2–3 года. Для сравнения — программы со страховкой КАСКО обычно рассчитаны на 5–7 лет.
3. Уменьшение суммы кредита — это также связано с банковскими рисками. Разница в суммах кредитного займа по сравнению со сделкой при наличии страховки может достигать нескольких раз — большинство банков дают кредит на покупку машины стоимостью до 1 000 000 руб. Это существенно ограничивает заемщика в выборе транспортного средства — придется выбирать более бюджетные модели, ведь дорогостоящие авто будут недоступны.
4. Увеличение размера первоначального взноса. В большинстве банков установлены требования внести сразу до половины всей стоимости автомобиля, что существенно выше, чем в условиях обычной сделки.
5. Предоставление документов — они нужны, чтобы подтвердить платежеспособность клиента и его возможность погашать свои обязательства. Чаще всего требуются документы с места работы — о стаже и получаемой заработной плате.

Некоторые банки позволяют взять в автокредит без КАСКО только подержанные автомобили, другие — только новые, что также ограничивает заемщика в выборе машины. Поэтому получение кредита без страховки всегда связано с дополнительными ограничениями клиента. Еще следует узнать о том, как оформить кредит на грузовой транспорт.

Условия страхования

При приобретении автомобиля в кредит недостаточно просто оформить полис КАСКО. Кредитные учреждения выдвигают довольно жёсткие требования к условиям страхования. Чаще всего при заключении страхового договора заёмщик обязан:

• отказаться от использования франшизы;
• выбрать агрегатную (неуменьшаемую) страховую сумму;
• назначить выгодоприобретателем банк.

Страхователю следует включать в договор полный перечень страховых рисков. Автовладелец не сможет оформить страховку лишь от угона или только от ущерба. Также нужно помнить, что страховая сумма не может быть меньше залоговой стоимости кредитного автомобиля, даже если разница составляет всего несколько рублей. При нарушении любого из упомянутых условий менеджеры банка откажутся принимать страховой полис.

Особенности кредитования без КАСКО

Предприимчивые автомобилисты нашли способ, как отказаться от КАСКО. Они оформляют в банке нецелевую потребительскую ссуду, на сумму необходимую для покупки понравившегося автомобиля. Покупка авто происходит без посредников и на условиях, выдвигаемых только продавцом. Оплачивать ли дополнительную автостраховку автовладелец решает самостоятельно.

Условия кредитования банков без КАСКО.

Для клиентов, которые не желают платить КАСКО при автокредите банки предлагают более жесткие условия кредитования:

1. Процентная ставка будет иметь более высокое значение. Банк старается снизить риски, не застрахованные заёмщиком. Иногда процентная ставка поднимается до 30% в год.
2. Вводятся дополнительные комиссии за выдачу кредита.
3. Срок кредитования уменьшается до 2-3 лет. Если оформляется полис КАСКО, то период кредитования может составлять 5-7 лет.
4. Максимальная сумма автокредита будет ограничена и приобрести элитное авто не получится.
5. Размер первоначального взноса может подниматься до суммы равной 50% стоимости машины.
6. Предлагаются дополнительные способы, позволяющие гарантировать ответственность заемщика: предоставляется в залог ещё какое-то имущество или оформляются созаемщики.

Банк более придирчив к таким клиентам и расширяет пакет документов, которые необходимо сдать. Внимательно изучаются документы, подтверждающие доходы и стаж работы, а также предыдущие кредитные истории.

Автолюбитель, конечно, может аргументировать то, что ему не нужна страховка КАСКО при автокредите, правами потребителя и целым рядом законов. Но прежде чем начинать воплощать в жизнь подобную стратегию стоит еще раз хорошенько подумать. Когда потенциальный заемщик будет отказываться от добровольного автострахования, и выдвигать свои требования, то получит отказ в удовлетворении кредитной заявки.